Inmuebles tokenizados
Los Tokens Inmobiliarios están revolucionando el sector inmobiliario actual como uno de los activos más importantes. Aunque no siempre se conocen sus características, en este artículo definiremos en qué consisten, sus ventajas y por qué la tokenización inmobiliaria está marcando la dirección del sector inmobiliario.
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¿Qué son los inmuebles tokenizados?
Es una propiedad inmobiliaria real que se convierte en un conjunto de tokens digitales con el objetivo de facilitar su compra y su venta en una plataforma específica con tecnología blockchain. La casa, el apartamento o el piso se fracciona en varias partes consiguiendo así que otra persona pueda invertir en esa propiedad, pero sin la necesidad de comprarla en su totalidad.
Semejante alternativa facilita que el inmueble pase a manos de varios propietarios, por lo que se reduce, sensiblemente, el precio de la entrada y el abono del pago correspondiente.
¿Qué ventajas ofrece la tokenización de inmuebles?
Son múltiples los beneficios que ofrecen los inmuebles tokenizados. Aunque siguen siendo un activo físico, han potenciado la inversión inmobiliaria consiguiendo excelentes resultados. Además, hay otros aspectos positivos que podemos destacar como los siguientes.
Un mayor número de inversores
Los datos económicos confirman que invertir en el sector inmobiliario es una alternativa perfecta para conseguir recuperar la inversión y también para obtener un mayor número de beneficios. El proceso de inversión comienza a partir de 100 euros y se realiza a través de una plataforma especializada en activos inmobiliarios. Los resultados de cada operación son muy positivos.
Así, vendemos el inmueble aumentando las oportunidades de inversión mediante representación digital e instando a inversores minoristas a que participen en la compra de la propiedad.
Más liquidez y disponibilidad del capital
Los inversores disponen de los tokens para negociar en el mercado secundario, lo que se traduce en el incremento de la liquidez relacionada con el inmueble, pero también en que los inversores ganen dinero más fácil y rápidamente que si comprasen un inmueble de la manera tradicional. Ahora bien, el mercado secundario está controlado por una plataforma y por la UE que gracias al Reglamento (UE) 2022/858 que ordena todo lo relativo con los security tokens.
Menos costes de transacción
El proceso de inversión en un bien inmueble supone la participación de distintos mediadores que, lógicamente, se quedan con la parte económica correspondiente, lo que repercute en la ganancia final. Ahora bien, el ir reduciendo los costes de todo el proceso gracias a la tokenización resulta altamente recomendable para conseguir un sensible ahorro en todo lo relacionado con la transacción realizada.
Una estructuración financiera más flexible
Los tokens inmobiliarios se consiguen gracias a smart contracts o contratos inteligentes. Asimismo, son los inversores los que pueden elegir qué tipo de token y de contrato quieren para que su transacción se adapte a sus objetivos y necesidades concretos. Nos referimos a:
- La liquidez inmediata en los proyectos.
- Conseguir la renta en el momento de vender la propiedad.
- Cobrar mensualmente la explotación del inmueble.
Una inversión más transparente
El token inmobiliario ha conseguido que invertir en inmuebles sea un proceso bastante más sencillo, pero sobre todo transparente. El registro de propietarios de cada inmueble es siempre verificable y transparente, lo que incide, directamente, en el aumento de la confianza de los que van a invertir. Todos los participantes en el proceso conocen cuál es el porcentaje que les corresponde y cómo van a cobrar su parte.
La eficaz fragmentación de la propiedad
Como hemos indicado, cualquier inmueble se puede dividir en partes de diverso tamaño creando un doble efecto: la limitación de los grandes inversores y el aumento de la variedad de personas que pueden colaborar en la adquisición de la propiedad tokenizada.
La venta es siempre directa
Al realizarse directamente a través de una plataforma, no son necesarios ni corredores, ni agentes de bienes raíces, ni inmobiliarias. Eliminar tres comisiones del precio final es un aliciente para aquellos que buscan invertir obteniendo a cambio un adecuado beneficio.
Una inversión más diversificada
Los inversores no tienen que centrar todo su dinero en un único inmueble y esperar al resultado de su decisión. La opción de invertir en distintas propiedades al mismo tiempo es muy positiva para obtener beneficios económicos desde distintas fuentes.
El acceso al mercado inmobiliario internacional
Tan interesante alternativa provoca que no haya que limitarse a España a la hora de invertir en el sector. Ello evita la dependencia directa del mercado local y multiplica las oportunidades de encontrar nuevas opciones para seguir generando beneficios.
La seguridad y la confidencialidad
El empleo de la tecnología blockchain cifra la información de cada inversor y del importe invertido. Así, se reducen las posibilidades de fraude y aumenta la seguridad de la transacción.
¿Qué quiere decir tokenizar?
Sustituir los datos de un objeto o propiedad por una cadena de símbolos que los identifiquen gracias a la inclusión de la información más importantes de los datos correspondientes sin que la seguridad se comprometa. Sirva la siguiente información para explicar este concepto un poco mejor:
- El token es un dato que no tiene ni relación, ni significado que tenga algún punto de conexión con la información original. Se trata de un soporte para texto totalmente plano que se incorpora a una base de datos, pero sin que se conozca la información cifrada.
- La tokenización siempre tiene como meta la minimización de los datos necesarios para una transacción aumentando así la seguridad del proceso. El coste es menor y se simplifican las normas del sector para facilitar el acceso de los inversores a cada propiedad.
¿Qué cosas se pueden tokenizar?
Tal y como se ha explicado, la tecnología de cadena de bloques resulta bastante eficaz para conseguir activos que facilitan: la transferencia, la verificación y el almacenamiento de la información de manera segura y eficaz. Ahora bien, los tokens tienen la capacidad de adoptar diversas formas y de programarse con características concretas dependiendo del uso final que se les va ya a a dar. A los mencionados tokens de seguridad, se pueden añadir otros como los de utilidad o las criptomonedas por citar algunos ejemplos.
Si la tokenización consiste en convertir algo en un token de tipo digital, cualquier aplicación blockchain tiene la capacidad de generar un token que:
- Tenga relación con un activo físico como un inmueble, las obras de arte o el oro entre otros.
- Tenga relación con un activo intangible como los derechos de autor o las licencias de contenido.
Por lo tanto, se puede concluir que cualquier objeto se puede convertir en un token siempre que se trate de algo que tenga un valor concreto para su propietario y que se quiera incluir en un mercado de activos. El empleo de la cadena de bloques aporta mayor seguridad al proceso provocando así que varios sectores del mercado hayan apostado por la alternativa que venimos describiendo.
¿Por qué se tokeniza un inmueble?
Tras repasar las características del proceso y sus aplicaciones, es necesario que especifiquemos cuáles son los supuestos en los que tiene mayor utilidad. En los últimos años, un 40 % del mercado inmobiliario procede de los valores digitales. Su compra y venta superan anualmente los 200 millones de dólares solo en Estados Unidos y la tendencia parece ser ascendente en todo el mundo. La participación por fracciones en una propiedad inmobiliaria puede adoptar distintos formatos de venta del inmueble como:
- Una parte de la propiedad del inmueble tokenizado.
- Toda la propiedad del inmueble.
- Una participación en el capital de la entidad que gestiona la propiedad.
- Una participación de la deuda garantizada por la propiedad inmueble.
La unión de todos los factores anteriores reduce, sensiblemente, la barrera de acceso a la inversión mientras aumenta las posibilidades de conseguir liquidez y de no aumentar el coste de la transacción tal y como se explicó anteriormente.
Listado de empresas que se dedican a tokenizar inmuebles
Como hemos comentado, la industria inmobiliaria cada vez apuesta de forma más decidida por la tokenización. Te invitamos a que conozcas al menos cinco empresas que han logrado convertir la tokenización en la clave de su éxito comercial.
InmoBalize
Se caracteriza por contar con un amplio equipo de expertos que estudia minuciosamente cada propiedad para convertirla en una más atractiva para invertir. El objetivo no es otro que el de conseguir las mejores oportunidades a un precio bastante razonable.
Respecto a la tokenización, emplean una plataforma en el mercado secundario con tecnología de cadena de bloques donde incluso se permite transferir la propiedad a otro inversor desde cualquier dispositivo con conexión a Internet. Se puede pagar con tarjeta de crédito y la inversión mínima son 100 euros. Las opiniones de los clientes son bastante positivas y confirman que se trata de una empresa fiable que ofrece servicios de excelente calidad. Mención aparte merece la inversión en medidas de seguridad y un diseño tan eficaz que permite invertir en minutos en cualquier inmueble de tu interés.
Reental
La cifra de partida también son cien euros y la compañía te propone cuáles son las propiedades más rentables para que obtengas una liquidez mensual totalmente garantizada. Es posible invertir en 55 países en todo el mundo y ya cuentan con más de 7 000 inversores que han confiado en la empresa dejándole un capital que supera los 7000 millones de euros desde que comenzó su andadura comercial.
Su apuesta es por el alquiler de inmuebles, lo que te garantiza que cada mes te va a corresponder una parte concreta del dinero cobrado por la compañía. Cuando se finalice el plazo indicado en la contratación de sus servicios, la propiedad se vende, se reparten las plusvalías y se te ofrece la opción de volver a invertir tus ganancias en otra propiedad. En la ficha de cada propiedad podrás ver cuándo comienza, o comenzó, el alquiler y el rendimiento esperado en cada caso. Así, podrás elegir cuál es la alternativa que mejor encaja con tus intereses.
Opiniones Reental.co
En general, las opiniones sobre Rental.co son mayormente positivas. Los clientes resaltan la claridad en sus tarifas y la interacción activa dentro de su comunidad. También mencionan que el equipo de Rental.co es cercano y ofrece un buen servicio al atender dudas y resolver problemas. Además, algunos usuarios consideran que Rental.co democratiza la inversión, ya que permite invertir en inmuebles tokenizados desde 100 euros y retirarse cuando se desee.
Tuinmueble
Está asociada con la empresa anterior para las inversiones en propiedades europeas, pero opera en Perú principalmente. Es recomendable tener en cuenta las características del mercado hispanoamericano en lo que a precios se refiere (son más bajos que en Europa por norma general), lo que conlleva que la inversión pueda ser más rentable.
Domoblock
La inversión mínima son 200 euros y garantizan que en ocho meses la vas a recuperar y que en el primer año conseguirás unos beneficios mínimos del 8 % (lo normal es que oscile entre el 11 y el 15 % dependiendo de cada propiedad). Permiten el abono con euros o con criptomonedas y todas las propiedades que añaden a su página web se financian al 100 % en muy pocas semanas.
La garantía de fiabilidad es bastante alta y los comentarios sobre su profesionalidad son bastante positivos. La inclusión de un tutorial de cómo invertir y la posibilidad de descargarse los documentos legales transmiten tanta confianza como una cuidada selección de las propiedades disponibles.
Haux t
La empresa Hauxt combina la tecnología blockchain con Proptech para aumentar la seguridad los múltiples inmuebles tokenizados que tienen disponibles. Tras seleccionar la propiedad, tokenizan el préstamo para comprarla y reparten los dividendos obtenidos. Tras el periodo firmado, se vende el inmueble y se vuelven a repartir los beneficios. Dividen su oferta en tres alternativas:
- Fix & Flip. Se compran inmuebles que hay que reformar para remodelarlos totalmente con la colaboración de su propia compañía especializada. Tras la reforma, el valor aumenta y se venden con mayor facilidad aumentando así los beneficios.
- Rent to own. Puedes invertir en un inmueble de alquiler e incluso, pasado el periodo estipulado, adquirirlo como propietario.
- Co-Hauxing. Arriendan, subarriendan y reforman espacios para convertirlos en viviendas compartidas tal y como exige el mercado en las ciudades donde la demanda de propiedades es tan alta.
La inversión mínima es de 100 euros y el precio del token inmobiliario, dependiendo de cada caso, puede ser hasta de un euro. Destacan por encontrar verdaderas gangas en el mercado que terminan convirtiendo en propiedades tan atractivas como irresistibles para los inversores. Trabajan en grandes ciudades y renuevan permanentemente su catálogo, lo que incide en que sea una de las empresas mejor valoradas.
¿Qué precauciones deben tomar los inversores con la tokenización de inmuebles?
Venimos explicando la idoneidad de una alternativa para invertir en el mercado inmobiliario, pero no podemos obviar que hay ciertos riesgos que deben valorarse antes de tomar la decisión final.
¿Es seria la oferta de los tokens inmobiliarios?
Si hemos comentado la actividad de algunas empresas es, precisamente, porque es frecuente encontrar ofertas irresistibles en Internet que no están respaldadas por una compañía seria. Recuerda que el sector inmobiliario presenta serias oscilaciones y que el valor previsto de un inmueble podría bajar por cualquier tipo de imprevisto (alteraciones en la bolsa, efectos de la meteorología, etcétera).
La clave está en repasar los detalles de la empresa y de las propiedades que te interesan. Confía exclusivamente en security tokens al estar respaldados directamente por el valor de la propiedad cuando firmas el contrato.
La regulación de los tokens inmobiliarios
Todas las inversiones que realices han de cumplir con lo estipulado en el reglamento 2022/858 de la Unión Europea. Si vas a invertir fuera de la comunidad, no dudes en certificar que la empresa y la oferta son serias. Una pista que te puede evitar múltiples problemas es la propuesta de tokens ERC-20 que presentan una capitalización muy baja y que no cumplen los criterios de seguridad europeos.
Una vez más, los security tokens son los únicos que están certificados por los que regulan el mercado. Si eres primerizo/a en el sector, no te fíes de quien quiere cobrarte solo en criptomonedas y hazlo de quien acepte también moneda fiduciaria como el euro.
La fiscalidad de los tokens inmobiliarios
Es imprescindible que tengas muy presente que los beneficios obtenidos los vas a tener que declarar de una forma o de otra. Afortunadamente, te podrás ahorrar el IBI del inmueble en el que inviertes y los gastos del registro y del notario. Revisa muy bien todo lo relacionado a los aspectos anteriores y evita sanciones por parte la Agencia Tributaria.
Como has comprobado, los inmuebles tokenizados son una opción más para que tu dinero se mueva y para obtener beneficios anuales muy superiores a los de cualquier depósito bancario. Evidentemente, hay que tener paciencia antes de comenzar a ver los resultados y solo debes confiar en empresas especializadas. El sector no deja de aumentar desde 2022 y todo parece indicar que la tendencia futura es muy positiva.
De ti depende confiar en una nueva forma de comprar diversas fracciones de un inmueble y de obtener un rendimiento acorde a tus necesidades. Basta con que repases toda la información anterior para que descubras cómo hacerlo de manera segura y fiable. A buen seguro, no tardarás en encontrar un proyecto en el que quieras participar reduciendo al máximo los riesgos y con una garantía total de éxito que te explican por adelantado en el contrato. De ti depende comprobar si acabas de encontrar la alternativa perfecta para sacarle el máximo partido posible a tu dinero.
Muchas gracias por el listado de webs que tokenizan inmuebles! es un tema muy interesante