Tarjetas para viajar

Viajar por turismo o trabajo puede convertirse en toda una aventura si no nos asesoramos adecuadamente sobre la mejor manera de pagar y cuáles son las mejores tarjetas para viajar o tarjeta sin comisiones. Mucho se dice sobre las tarjetas sin comisiones en el extranjero y las ventajas de las tarjetas de crédito para viaje. Nos alertan sobre las altas comisiones y pagos ocultos al momento de disponer del efectivo a través de los cajeros automáticos.

Ya que todo no es coger la mochila de viaje y salir a viajar revisaremos la información sobre estas tarjetas para viajeros y la verdad sobre las tarjetas sin comisiones, así como las mejores tarjetas reconocidas por los usuarios.

¿Qué son las tarjetas para viajar?

Todos contamos por lo general con una cuenta de ahorro o corriente a la cual tenemos asociada una tarjeta de débito. Adicionalmente, contamos con una o varias tarjetas de crédito, del mismo banco o diferente, para cubrir gastos adicionales o pagos especiales. Si se nos ocurre emplear estas tarjetas en países donde la moneda no es el euro tenemos que estar preparados para las comisiones que se aplican al cambio de la divisa. Adicionalmente, el tipo de cambio que se aplica nos deja en absoluta desventaja. Se calcula que por cada 1000€ de gastos de viaje por lo menos se pagan 50€ en comisiones, representando cerca del 5 % del total de los gastos.

Al momento de viajar al exterior el uso o posesión de tarjetas para viajar representa una ventaja excepcional. Son tarjetas que no presentan comisiones por pagos o consumo o el retiro de efectivo en cajeros y que gozan de la mejor tasa de cambio, representando la mejor manera de ahorrar durante los viajes fuera de España. Debido a la variedad de opciones en el mercado debes buscar las mejores tarjetas para viajar, que brinden las mayores facilidades y beneficios al viajero.

Las tarjetas sin comisiones en el extranjero pueden ser del tipo prepago, las cuales no necesitan una cuenta bancaria asociada; del tipo de débito o tarjetas de crédito para viajes. Dependiendo de la frecuencia de los viajes, del destino, el tiempo de estadía y las actividades en las cuales se vea involucrado podrá necesitar una combinación de todas estas tarjetas las cuales le permitirán obtener efectivo, el pago de hoteles, abono a fianzas o créditos en el alquiler de coches, e incluso bicicletas, sacando ventajas particulares en el empleo de cada una de ellas. Recuerde que las mejores tarjetas de crédito o débito son las que le brindan la mayo confianza y con las que sabe puede confiar siempre.

¿Cuáles son las mejores tarjetas para viajar?

Cuando tienes que viajar al extranjero las mejores tarjetas son las que te ofrecen las mayores ventajas y te permiten, entre otras cosas:

• Ahorrar tiempo y dinero en su solicitud ya que son tarjetas de banca online, que se tramitan en línea, a distancia y por lo general no tienen una cuota de emisión o de renovación. Puedes solicitarlas a través de tu teléfono inteligente, consignar los recaudos y recibirla a los pocos días en tu buzón de correo. Al no generar gastos de mantenimiento puedes guardarlas al terminar el viaje y no pensar en ellas hasta tu próxima aventura turística.
• Abonar o cancelar compras realizadas en cualquier país, sea en comercios físicos o virtuales, sin cargos adicionales.
• Las tarjetas para viajeros permiten extraer efectivo en cajeros localizados fuera de España, en euro, sin comisiones o recargos.
• Esta tarjeta sin comisiones también permiten extraer efectivo en cajeros localizados fuera de España, en monedas diferentes al euro, totalmente gratis, sin comisiones o recargos .
• Ofrecen ventajas o descuentos en la cancelación de vuelos, reservación de hoteles, etc.
• Permiten la acumulación de puntos al pagar con la tarjeta. Estos luego se pueden cambiar como recompensa, abonándolos como parte del pago en hoteles o boletos de avión, como en el caso del Amex Viajes de American Express.
• Facilita el acceso a salas VIP en los aeropuertos, gratis o gozando de importantes descuentos.
• Acceso a seguros gratuitos al usar la tarjeta como medio de pago. En el caso de pérdida o desvío del equipaje, o cancelación o retraso en el vuelo el seguro minimiza el impacto del hecho.

Tener todas estas ventajas en una misma tarjeta es difícil por lo que muchos viajeros frecuentes recomiendan viajar con varias de ellas, en la medida que lo permitan sus posibilidades. Hablamos de tarjetas sin comisiones, sean de débito o crédito. Las tarjetas de credito para viajes siempre son necesarias en el caso que se requiera un depósito o fianza para alguna transacción, como en el caso de garantías en la reserva de hoteles o el alquiler de vehículos. Revisemos cuales son las mejores tarjetas para viajar al extranjero y las ventajas que su uso presenta.

Tarjeta Bnext

Estas tarjetas para viajeros son del tipo de prepago, ideales para los viajes al extranjero ya que no necesitan tener asociada alguna cuenta, por lo que resulta fácil su solicitud. Solamente necesitas enviar una copia de tu DNI a través de la aplicación y realizar el primer ingreso en la tarjeta de 25€ para su activación, los cuales puedes retirar el mismo día. Al viajar con una tarjeta Bnext sin comisiones nunca gastarás más de lo que tienes presupuestado para el viaje. La parte negativa es que las tarjetas prepago no son aceptadas en todos los lugares, por lo que es importante tener un respaldo en el caso de que puedan fallarnos.
Sacar dinero con Bnext

Normalmente se emplea la tarjeta Bnext para sacar dinero de los cajeros automáticos, siendo una de las tarjetas preferidas para obtener el efectivo necesario para el viaje. Al emplear Bnext no se cobra comisiones por el cambio de divisas y permite retirar hasta 500€ al mes de manera gratuita. A partir de este importe la comisión es de 1.15 % si el retiro se realiza dentro de la UE y 1.5 % si se hace fuera de la UE. Es aquí donde el juego de emplear varios tipos de tarjetas para el viaje cobra importancia. Además, el dinero que no se haya empleado no puede transferirse de vuelta al banco del usuario, aunque podrás gastarlo a tu regreso del viaje.
Ventajas y desventajas de la tarjeta Bnext

A la tarjeta Bnext se le aplica la tasa de cambio de VISA para el pago en comercios, que resulta aceptable, aunque en algunas ocasiones, por ser una tarjeta prepago, no es aceptada en algunos establecimientos. Su límite de uso en el extranjero, sin pago de comisiones, es de 2000€ al mes. A partir de allí se aplican el 1.15 % de comisión en la UE y el 1.5 % fuera de la UE.

Otra de las desventajas asociadas a su uso son las dificultades para cambiar pin de Bnext. Los usuarios tienen que conformarse en mucho de los casos con el código recibido al momento de activar sus tarjetas ya que Bnext no cuenta con un sistema propio de la aplicación que facilite el cambio del código PIN. Hasta ahora la única forma es seleccionando la opción de cambio de PIN a través de un cajero, pero no todos los cajeros tiene la opción activada. Adicionalmente, todos los bancos en España han restringido la opción de cambiar el PIN para todas las tarjetas que no pertenezcan a su propio banco, dificultad que ha sido compartida con todos los usuarios de las tarjetas.

Tarjeta N26

La tarjeta N26 es un servicio de N26, un banco alemán con sede en Berlín y licencia bancaria europea que ofrece servicios en 17 países de la UE. Es una cuenta bancaria online, gratuita, con la cual recibes sin costo una tarjeta de débito Master Card, ideal para viajar y pagar en el extranjero, sin comisiones por cambio de divisas o recargos adicionales. Cada vez que se realiza un pago este va en contra del saldo de la cuenta asociada a la tarjeta. Es una de las mejores tarjetas para viajar y muy popular entre los viajeros ya que N26 es sin comisiones y sin límite de gastos. Aunque ofrece 3 planes diferente a los clientes, solo uno de ellos es gratuito y es al que nos estaremos refiriendo.

Ventajas y desventajas de la tarjeta N26

Al no tener recargos o comisiones es una de las tarjetas de viajeros ideales para pagar todo durante el viaje, sobre todo en los casos que el pago se realiza en monedas diferentes al euro. Desde las compras extraordinarias, hasta restaurantes, paseos, etc. No es recomendable emplearla como fianza de hoteles o como depósito al momento de alquilar un coche ya que el dinero de la cuenta queda bloqueado y no podrás disponer de el. Para estos casos debes contar con tarjetas de crédito para viajes.

Tampoco se recomienda la N26 para retirar dinero en los cajeros ya que presenta restricciones: solo se pueden realizar hasta 5 retiros gratuitos al mes, si el retiro es en euros; después cobra hasta 2€ por transacción, sin importar el importe retirado. Si el retiro es en otra moneda, fuera de la eurozona, cobra una comisión del 1.7 % sobre la cantidad total, que es bajo si se compara con el 3 al 4 % que cobran los sistemas convencionales y superior al Bnext, que es gratuito. El máximo importe establecido para retiro es de 2500€ al dia.

La tarjeta N26 también es recomendable en el caso de transferencias internacionales ya que emplea el Transferwise. En el caso del comercio electrónico también se recomienda su uso, ya que utiliza la tecnología 3D Secure, permitiendo la notificación de la transacción al momento de ocurrir. Solo necesitas ser mayor de edad, tener el DNI o Pasaporte y poseer un teléfono inteligente compatible con la aplicación, de manera que puedas vigilar los movimientos de la cuenta para controlar los gastos.

La N26 presenta algunas limitaciones como límite de pago diario de 5000€, con máximo mensual establecido en 20 000€. Como no hay ningún tipo de gasto de mantenimiento, ni piden domiciliar nómina, ni nada por el estilo, la cuenta se puede mantener en cero después de activada y transferirle el dinero en las fechas próximas al viaje. El sobrante puede regresarse a las cuentas bancarias habituales. Las transferencias en línea también son gratuitas, por lo que es una de la cuentas bancarias online preferidas por los viajeros.

Transferir dinero a la N26

Recordemos que la N26 es una cuenta bancaria online a la cual se encuentra asociada una tarjeta de débito Master Card. Al abrir la cuenta desde España se proporciona un IBAN español. La manera más sencilla de transferir dinero es a través de una transferencia bancaria desde la cuenta corriente personal hasta ese destino. Esta operación puede tardar varios días por lo que es importante planificarse con tiempo si existen planes de viaje hacia el exterior de España o de la misma UE.

Tarjeta Revolut

La Revolut se ubica como una de las mejores tarjetas para viajar. Es una tarjeta bancaria de prepago y débito, originaria del Reino Unido y que como la otras prepagos comentadas puede no ser aceptada en todos los lugares. Dispone del mejor cambio disponible en el mercado financiero. El uso de la tarjeta Revolut es sin comisiones, aunque establece un pago para gastos de envío de 6€. Revolut es considerada una de las mejores tarjetas para viajeros, otorgando muchas facilidades si manejas con frecuencia diferentes tipos de moneda.

La tarjeta se encuentra disponible para todos los residentes legales de la UE y Suiza. Además debes consignar un documento de identificación, fotografía y país de residencia. Al suministrar toda la información requerida por el sistema podrás incrementar el límite de dinero tanto para cargar como para gastar, pudiendo incrementarse este hasta 30 000€.

Ventajas y desventajas de la tarjeta Revolut

El servicio de soporte de Revolut se encuentra en inglés, pero es muy claro y fácil de seguir. La tarjeta Revolut no tiene comisión de mantenimiento. En general muestra rapidez en las operaciones de recarga y pagos; cuenta con una aplicación para el seguimiento de las operaciones y gastos desde tu teléfono móvil. Servicio que deja a Revolut con muchas opiniones positivas.

Presenta la alternativa de manejo de una cuenta Premium que requiere de una cuota de mantenimiento mensual, pero nos concentraremos en evaluar las ventajas de la opción gratuita:

• El tipo de cambio es el mejor disponible y puede verificarse al momento a través de la aplicación.
• Opera con más de 130 divisas diferentes, sin que apliquen comisiones por pago.
• Permite el intercambio de 26 tipos de divisas diferentes vía la App.
• Las transferencias nacionales o internaciones son absolutamente gratis.
• Se recargan con rapidez, al momento que se necesite el saldo.
• Genera notificaciones de gastos al momento en el que ocurren facilitando el control de la cuenta.

Uso de Revolut para sacar dinero en efectivo

Puedes verificar las ventajas al emplear Revolut para sacar dinero en efectivo en cualquier cajero automático compatible con Visa o MasterCard, en España o en cualquier país extranjero. La tarjeta Revolut te permite sacar hasta 200€ al mes gratis, luego te cobra un porcentaje fijo del 2 % por cada transacción realizada. Es posible que dependiendo del tipo de cajero pueden cargar el surcharge fee, que es una comisión propia interbancaria, por operar en cajeros que no son propios de las cuentas.

Durante la transacción el cajero preguntará si deseas completar la transacción “con conversión” o «sin conversión”: siempre deberás elegir “sin conversión”. Esto indica que estas realizando una operación en moneda local del país en el cual te encuentras, exonerando las tarifas del tipo de cambio. Los cajeros automáticos Travelex realizan los cambios empleando su propio tipo de cambio, por lo que es aconsejable localizar los cajeros de la red que te convengan y conocer las comisiones que aplican para lograr ahorros sustanciales.

Tarjeta WiZink Oro

Es una tarjeta de crédito gratuita para viajar sin comisiones. Es considerada la mejor tarjeta de crédito para viajar al extranjero. Indispensable cuando se realiza la reserva de un coche de alquiler, para el pago de la fianza, así como para el pago en los hoteles, e incluso el alquiler de bicicletas, por lo que siempre es recomendable incluir una tarjeta de crédito para viajes.

Al emplear la tarjeta Wizink para viajes al extranjero puede disfrutar del crédito sin comisiones, ni ningún tipo de gastos de mantenimiento. Al igual que las tarjetas de crédito convencionales requiere de un pago mensual y tiene la posibilidad de pagar a plazos con comisiones. No se recomienda para el retiro de efectivo en la red de cajeros automáticos ya que genera una comisión del 4.5 % del total de la transacción. Aunque no se encuentra asociada a una cuenta corriente es importante vincularla a tu cuenta bancaria habitual. Al igual que las convencionales, las tarjetas de crédito para viajes incluyen seguro gratuito de accidentes y asistencia en viajes las 24 horas, por lo que es conveniente incluir la compra de los pasajes aéreos con ellas ya que en caso de cancelación tienen derecho a la indemnización respectiva.

Tarjeta NX de Abanca

Es otra de las tarjetas para viajeros frecuentes que recomendamos. La tarjeta prepago de Abanca es una solución para limitar los riesgos de tus tarjetas, evitando que sobrepases los límites del presupuesto de viaje. Es una tarjeta reconocida internacionalmente y no presenta comisiones por cambio de divisas, tanto en compra, como en el acceso a cajeros electrónicos. Es efectiva en cualquier lugar del mundo donde se acepte una tarjeta Visa. Todo esto deja a la tarjeta NX Abanca con opiniones muy positivas sobre su desempeño internacional, convirtiéndola en la tarjeta para viajeros frecuentes favorita de los jóvenes.

La tarjeta prepago Abanca está limitada al ingreso de 1500€ mensuales y 10 000€ máximos al año. Puede recargarse desde la banca electrónica, de la App a través de la banca móvil o en cualquiera de las oficinas físicas. Se puede recargar todas las veces que se desee, pero cada recarga tendrá un costo de 0.5€.

Para solicitar la tarjeta prepago de abanca tiene que acercarte a una de las oficinas del banco y necesitas ser mayor de edad. La tarjeta tiene una validez de 3 años, pasado este tiempo su renovación se realizará automáticamente. Además de la emisión la tarjeta tiene un costo de mantenimiento de 12€ al año. Cerramos la tarjeta NX Abanca con muchas opiniones positivas a pesar de los costos de recarga y mantenimiento que genera.

Tarjeta Halcon Viajes

La tarjeta Halcon para viajeros es otra de las tarjetas de viajeros frecuentes de uso común. Es aceptada en muchos establecimientos alrededor del mundo donde admitan tarjetas Visa. Es una tarjeta de crédito para viajes que ofrece la posibilidad de pagar en 3 meses sin intereses a partir de 350€, con una Tasa Anual Equivalente del 8.4 % (TAE 8.4 %), o a 10 meses sin intereses a partir de 950€ (TAE 3.36 %). A mayor tiempo, mayor TAE. El costo por el importe aplazado es de 12€ en el primer caso, mientras que para el segundo es del 1.5 % del total aplazado.

La tarjeta Halcon Viajes proporciona hasta un 7 % de ahorro y permite el ahorro del 1 % de todo lo que compres en cualquier locación alrededor del mundo. El ahorro acumulado lo recibirás mensualmente y tendrá hasta 6 meses de validez, pudiendo canjearse en las oficinas por servicios turísticos como billetes de tren avión, cupo en hoteles, seguros de viaje, paquetes vacacionales, entradas a parques temáticos, etc. Además, facilita un seguro gratuito contra accidentes de amplia cobertura para todos los pasajes que sean reservados o abonados empleando la tarjeta. No se pagan comisiones al momento de contratar la tarjeta o renovarla, solo se exige el consumo mínimo de 300€ al año, de no cubrirse esta cuota, el costo del mantenimiento será de 18€.

Tarjeta para viajes del BBVA

Con el eslogan “La tarjeta de los que más viajan” BBVA lanzó al mercado financiero la tarjeta para viajes del BBVA. Se encuentra dentro de las mejores tarjetas de crédito por el soporte y prestigio detrás del nombre de la institución financiera. Es una tarjeta de crédito confiable que incluye seguros de cancelación de vuelo y pérdida de equipaje para que viajes con la confianza y el apoyo del grupo BBVA. La comisión por emisión y mantenimiento es de 30€, reduciéndose a la mitad en el primer año.

Además:

• Ofrece menores comisiones por uso en cajeros del extranjero.
• Mejora las condiciones de compra fuera de la eurozona.
• Facilita descuentos en reservas de alojamiento.
• Incluye seguro de pérdida, robo o daños de equipaje, incluyendo atraco en cajeros.
• Seguros por atraso o cancelación de vuelos.
• Seguros de accidentes personales hasta 760 000€.

Comparativa Bnext vs Revolut vs N26

Comparemos 3 de las tarjetas de viaje más importantes en la actualidad, resaltando el tipo de tarjeta y sus características principales para definir si N26, Bnext o Revolut reúnen las suficientes cualidades para monopolizar los mercados de las tarjetas de viaje:

• Tipo de tarjeta: la N26 es una tarjeta de débito Master Card asociada a una cuenta bancaria online que no muestra restricciones en su uso o aceptación; mientras que Bnext o Revolut son tarjetas prepago y por esta característica no son aceptadas en todo tipo de establecimiento. Es importante informarse antes el viaje de las restricciones de pago para definir la tarjetas de viaje apropiadas .
• Ni N26, Revolut o Bnext cobra comisión por emisión de tarjetas o cuota de mantenimiento, refiriendo en todos los casos las opciones de cuentas gratis que ofrecen cada una de ellas. Solo en el caso de Revolut se establece un cobro por gastos de envío el cual puede ser eliminado al hacer en el proceso de solicitud.
• Tanto N26, como Revolut o Bnext pueden solicitarse en línea a través de aplicaciones instaladas en los teléfonos móvil. El control y manejo de las cuentas también se realiza a través de la App específica.
• No se recomienda emplear ninguna de estas tarjetas para el pago de fianza en hoteles o para alquiler de vehículo o bicicleta. En cualquiera de los casos el empleo de tarjetas de crédito para viajes es ideal.
• En el caso de la tarjeta N26 sin comisiones el importe mensual establecido para el pago en comercios es ilimitado, mientras que para la tarjeta Bnext se establece un importe máximo de 2000€ y 6000€ para la tarjeta Revolut.
• Aunque cualquiera de estas tarjetas puede emplearse para obtener efectivo de los cajeros electrónicos se presentan restricciones para el caso del uso de la tarjeta N26, de manera que solo se pueden realizar hasta 5 retiros gratis al mes. A partir de esas transacciones se cobra 2€ por operación, si la moneda es en euro. Fuera de la eurozona las comisiones son del 1.7 %. En este aspecto la tarjeta Bnext permite retirar hasta 500€ al mes sin cobro de comisión, mientras que la Revolut solo permite 200€.
• Las transferencias son gratuitas siempre y cuando se realicen en euros.
• La tarjeta Bnext limita su uso en el extranjero a 2000€ al mes; a partir de ese importe se realiza el cobro de comisiones. En el caso de la tarjeta N26 el importe se limita a 5000€ diarios y un máximo mensual en 20 000€.

Recomendaciones finales

Son muchos los problemas que pudieran generarse al momento de emprender un viaje internacional y necesitar un medio de pago efectivo. Las tarjetas para viajero y las tarjetas de crédito para viajes representan una alternativa importante. Toma en cuenta las siguientes recomendaciones:

• Planifica bien el viaje y ten a la mano varias opciones de tarjetas para viajeros, incluso si no tienes intención de usarla en el caso de alguna falla o contratiempo con el plástico o los dispositivos de pago.
• Lleve siempre tarjeta de débito o prepago y tarjetas de crédito para viajes para que puedas cubrir fianza de hoteles y alquiler de coche o bicicletas.
• Si necesitas sacar efectivo en los cajeros electrónicos elige siempre la opción de moneda local, limitarás las comisiones por cambio de divisa.
• Mantén siempre algo de efectivo local a la mano, nunca se sabe lo que pueda ocurrir.
• Revisa la política de surcharge fee de los cajeros en la zona que vas a visitar, verifica los importes de las comisiones y su ubicación en el caso de que necesites o planifiques sacar el efectivo.

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